日前驚傳整體台資銀行在中國的分行，8月份出現單月8.5億元的虧損，是本國銀行在中國市場營運四年多來，首度出現虧損。許多人士甚至預測，過去高成長、高獲利的現象已經不再。若再加上登陸的保險業與租賃業已經連年虧損，整個登陸金融業未來的挑戰可能不容輕忽。
新光人壽中國子公司賠一個資本額
我國壽險業至中國成立合資公司計有國泰人壽、台灣人壽及新光人壽等3家，成立產險獨資公司計有國泰產險及富邦產險等2家。歷年總累計投資金額121億餘元，但累計虧損卻高達74億餘元。其中新光人壽大陸子公司截至2015年度第2季累積虧損比率達95.57%，投資金額近乎全數賠光。其他如國泰與富邦產險子公司，也分別累積虧損71.53%與65.29%。
我國壽險業至中國成立合資公司其一－新光人壽，賠了一個子公司的資本額。（記者游明金攝）
租賃業整體虧損大於獲利
從2012年度至2015年度（6月底止），我國投資之租賃業家數由12家增加至20家，投資餘額由77億餘元增加至194億餘元。投資業者雖然互有盈虧，但整體而言每年還是虧損，其中2014年度虧損近2億元、2015年度（6月底止）近9千萬元。
銀行業沒三年好光景？！
在今年之前每一家登陸台資銀行都賺錢，但今年前半年合庫首先出現虧損，日前更驚傳整體台資銀行在8月份出現8.5億元的虧損。過去被視為金雞母的大陸分行，未來值得密切注意。由於中國近年來總體經濟成長趨緩，為刺激景氣，中國採取多項貨幣寬鬆政策與人民幣貶值。使得台資銀行直接面臨利差縮小，以及匯率損失等諸多挑戰。加上二、三線城市房屋供過於求、地方債築高台、進出口衰退、股市暴漲暴跌造成財富蒸發，也都影響登陸台資銀行獲利。
風險之外，經營成本高
銀行基本的獲利來源是吸收存款，再放貸出去，賺取中間的利差。但登陸的台資銀行在當地所吸收的存款卻非常有限，主要營運資金都來自台灣。截至今年6月底，全體台資銀行在當地吸收存款總額只有319億元，但放貸金額卻將近1,206億元，存放比達3.8倍。其中又以台銀上海分行的17.3倍居冠，台企銀上海分行10.0倍居次。
由於對岸當局限制台資銀行僅能承做人民幣100萬元以上之定期存款業務，加以中國經常出現資金緊俏情形，因此吸收存款不易。使得台資銀行只能用當初設立分行時的資本金，或是向母行或同業拆借來營運。而同業拆款成本高，更推高經營成本而壓縮獲利空間。
結語
過去因為中國的種種政策因素，造成大部分貸款都無擔保品。現在應亡羊補牢，加速優化曝險部位的授信品質，否則難保賺的都賠回去。
（立法委員；台北市政府市政顧問）
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