蕭逸夫／美國退休醫師

黃安來台使用全民健保資源就醫，引起廣泛討論，同時指出許多健保資源使用不公平的問題，讓我們查看一下在美國的保險制度，看看我們有什麼可以學習，來避免這些不公平的問題。美國有兩個醫療保險制度，其中一種是政府經營，另一種是私人商業醫療保險。

美國政府經營的公共醫療保險有兩種，Medicare老年醫療保險、Medicaid低收入醫療補助保險。想要使用Medicare老年醫療保險，需要滿足兩個條件，需要支付至少十年的醫療保險稅（Medicare Tax），必須超過六十五歲才有資格享用老年醫療保險。低收入醫療補助保險只提供給低收入家庭，一般人和公司是購買商業醫療保險（commercial health insurance）。

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美國政府經營的公共醫療保險，不給付在國外的醫療費用，短期國外旅行需購買旅遊保險，來支付在國外發生的緊急醫療、意外事件或緊急災難。旅遊保險還包括運送病人回自己家附近醫療設施的費用，是商業意外傷害保險，它不是健康保險，其價格取決於行程的長短和旅行者的年齡和風險因素。

持有老年醫療保險長期生活在國外的人，需要購買當地的醫療保險或購買補充保險（supplemental insurance）來支付在國外發生疾病的醫療費用。這類健康保險是由商業保險公司經營。

有投機者在他們生病時才買保險，買保險後立即使用保險看病，看病後馬上停止付保費，為了防止這種投機者，商業醫療保險規定入保後有一或兩年期限，不償付給入保前已經存在的疾病（exclusion of pre-existing condition），入保滿此期限後，保險人才可以享受保險完全的福利。

台灣健康保險是強制性全民健康保險，它涵蓋了所有年齡和不同社會經濟的群族，全民必須支付健保費，低收入群族的保險費有政府補助，台灣健保不是意外傷害保險，不應該支付海外旅遊發生的醫療或意外事故，因為我們的健保不能監督國外醫療機構、品質和收費，很容易導致濫用。此外，健保不包括從國外帶回自己家附近醫療設施的費用。如果他們沒有旅行保險，受害人在國外滯留時間可能增加，短期出國旅遊需要購買旅遊意外傷害保險。

台灣公民長期在國外生活，他們應該有自己國外的醫療保險，如果他們想回台灣長居，必須使用台灣健康保險，政府需要建立納保資格的條件。如果台灣公民長期在國外，沒有付足健保費，是否他們需要彌補滿十年健保費。

為了防止投機者生病時才買保險，買保險後立即使用保險看病，健保是否應加入不償付入保前已經存在的疾病（exclusion of pre-existing condition）的時限條款。如果申請人入保前持有有效的保險，顯示他們不是投機者，可以免除這項限制。

台商長期在中國工作，資產也移往中國，但一家人後來改拿低收入戶的福保就醫，福保是政府稅收補助低收入醫療保險，如果住國外的台灣公民和他的家屬希望申請低收入醫療保險，健保是否應要求全家成員提交國外報所得稅的資料，確認他們確實是符合低收入的標準，也需要確保他們履行他們付稅的義務。如果無法提交國外報所得稅的文件，他們就沒有資格申請低收入保險。

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