當整個社會正為「卡奴」問題而鬧得滿城風雨的時候，日前中華知識開發協會、經濟日報、雅文基金會等浩浩蕩蕩在立法院舉行了「開放國營事業赴大陸投資之公評」座談會，要求政府降低行政干預，將企業西進改為報備制，讓企業依據自身需要評估登陸投資。
說也無奈，類似「企業自會評估風險，無須政府越俎代庖」等論述已風靡台灣一段時間了。十五年前，政府就是聽從了這種「偉大」論述，放手成立十六家新銀行，造成銀行過度競爭之局。民營銀行紛紛設立後，銀行老闆也以「政府應降低行政干預，企業自會評估風險」的堂皇理由，要求政府減少對銀行業務之干預。雙卡就是這樣成為ｅ時代經營的寵兒。當時誰要求管理，誰就倒楣，「卡奴」問題就這樣滋長蔓延，最後還得請政府使用公權力來紓解，但損害業已形成。
現在我們言歸正傳，今天本文要探討的是，與雙卡有關的「委外討債」問題。據報載，前週五金管會為因應各界對卡奴問題之關切，一早就召集全體銀行開會，達成在一定時間內不對「低收入戶」進行催收，三月五日前全部完成債權協商等協議。內政部也設置了「卡債協商申訴專線」及「不當討債檢舉專線」等，充分表示政府對此問題之關切與負責之態度。不過美中不足的是，似乎到現在為止，政府尚未禁止銀行委外討債的卡務行為。其實，卡債問題各國均有，為何台灣就會演出人命，成為瘋狂殺手？依過去幾件逼出人命的案子分析，銀行之「委外討債」應是元兇。或許有人會問，「委外討債」外國也有，為何外國就不成為問題？答案又要回到上述的「對岸中國」了，因為台灣有語言相通、距離又近的中國，它扮演著犯案者或不當催討者直接或間接進可攻、退可守的後方基地。這是外國所沒有的。中國一直是台灣治安上的死角，只要與中國之往來越密，治安問題就會越糟，越令治安單位疲於奔命。但偏偏台灣政壇經統媒之渲染，「促進兩岸交流」成為不可冒犯的「經濟正確」。這或許就是「台灣人之悲哀」吧！
我們了解，政府有「金融機構作業委託他人處理應注意事項」及「應收債權催收作業委外處理要點」等，也明文禁止不當催討之行為，但這些規定在業績壓力下幾人在遵守？本來，銀行自己授信、自己催討是天經地義的事，也是本分。自己大放特放，再以金錢請人家來催討收尾，可以說是「純資本主義」的一種思維邏輯，並不適合於東方之倫理，尤不適於台灣的特殊環境，宜於重新思考予以禁止。
或許業者又會搬出「不可因噎廢食」的大道理來，但可委外的事很多，催收一項由銀行自己來應是負責的態度，也只有如此，才可提升授信與催收的品質，根本解決卡奴被迫走向絕路的問題。
雙卡、卡債需要「積極管理」。同理，廠商西進也要，你說不是嗎？（作者為國策顧問）
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