■ 黃天麟
國銀登陸近了。不管是誰當選總統，他們都說「勢在必行」。即連當政的金管會主委也指出（二月一日），三月中以前可望對外宣佈國銀參股陸銀。
開放銀行登陸是利多嗎？對民間銀行或許是吧。當天就已有二、三家財團銀行表態，要率先申請登陸，事實上它們早已談好要併購的銀行、價碼與條件，萬事俱備，只欠政府點頭。登陸後的國銀，不愁沒有客戶，僅僅台商就有接不完的生意，因為中國的台商粗估有十萬家，投入之資金早已超過三千億美元，都在殷切期盼國銀早日登陸，以解決他們（包括已債留台灣的富豪）需金孔急的問題。
國銀之登陸與美、歐、日銀行之登陸有不同的涵意，對美、日銀行言，中國畢竟是外國，中國亦不太會讓金融大餅被外國的銀行所蝕食，所以外國銀行在中國設立上千個分行之可能性微乎其微。但中國之與國銀就不同了，語言、文化之相通，使國銀在中國之經營有如國內之銀行，中國又是一個超大國，不怕小國（台灣）來爭食，何況中國又是千方百計想以經濟卡住台灣（即「以經促統」）的國家，讓台商銀行壯大卡住台灣財團，連帶卡住台灣政治與經濟，絕對是比「以生產基地」來卡住台灣更為有效更為直接。
在此政策思考下，可預見的是，登陸的台商財團銀行將獲北京明的、暗的加持，透過增資，充實資本，不出十年，分行數及資產規模均會超越台灣母行，財團銀行的總資產世界排名節節上升，成為全球大銀行之美夢必也成真。只是屆時酷斯拉化的國銀已是徒具國銀之名的中國銀行，說不定索性也會把總部改在中國北京或上海。
在中國飛黃騰達的國銀，對台灣言，除了一批股東外，可以說毫無實質利益。對中國台商授信之增加，必然會減少對國內企業之放款或提高授信之條件，條件較差的國內中小企業更難獲得資金，影響所及，投資減少，消費不振，百業蕭條，不出幾年，又是一場金融（呆帳）風暴，與國家經濟更加一層的沉淪。
有人認為「開放銀行參股」（透過海外子行）涉及的風險較小，僅及投資的部分。但問題絕不那麼單純，參股的目的、其可能之演變及是否又是「一張牛皮地」戲碼之重演等，政府都必須做慎重之思考，如十％之參股必然會帶來更大比例的投資問題，當參股超過一半或達到一○○％時，其產生的風險當會比直接設立分行或子行更為棘手，更難以控管。
國家風險是國銀登陸可能遭遇的一道壕溝。過多資產對中國之暴露，只要風吹草動，都會使子行陷入危機，連帶危及母行，其風暴之大，已非台灣整體國家所能負擔。
但，國銀登陸最大的風險，還是在政治。經濟泡沫所產生的風險是商業風險，但過多授信資產在專制中國之暴露，等於是將財團及台灣之經濟命脈委由北京在操控。此次總統大選「百萬台商」回國投票就已使民進黨緊張萬分，其實這只是個小狀況，將來當金融命脈被掌握在北京之時，台灣政府所能決定者已至為有限，經濟主權蕩然無存，也是「經統」接近完結之時，什麼入聯、正名、制憲，都不過是假議題罷了。
（作者黃天麟為前國策顧問）
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