◎ 張怡穎
隨著台灣金融市場的蓬勃發展，民間借貸業務亦日漸增多。然而，這股借貸熱潮背後隱藏著不少問題，令人擔憂。許多民眾在不明瞭條件下簽訂合約，最終陷入難以自拔的債務困境。尤其是一些不具名的融資機構，更是屢屢逾越法律邊緣，利用灰色地帶對消費者施加壓力。
根據最近的調查，許多融資公司在進行借貸時，常設下諸多不合理的高利條款，如隱藏的高額利息、違約金和不透明的手續費，這些都嚴重侵害了借款人的權益。例如，某些機構以複利計算利息，導致借款人最終需支付的金額遠超原借款。
更糟的是，部分機構要求借款人簽署空白支票或同意其他不平等條件，如此一來，借款人幾乎處於完全失控的風險中。有報導顯示，這些機構還針對經濟能力較弱的學生群體進行放貸，甚至誘導他們進行非法活動以償還債務。
此外，一些融資公司與非法組織有所勾結，共同進行詐騙活動。他們的操作方式包括發放高利貸並透過不當手段進行債務催收，例如威脅或騷擾債務人。這些行為不僅侵害消費者權益，更嚴重破壞了金融市場的正常秩序。
有鑑於此，一些民間組織已經起草了「融資業法」，盼能填補現行法律的不足，對融資市場進行更嚴格的規範。該草案的主要內容包括：
一、業者資格審查：規定所有融資業者必須經過嚴格的審查和許可，並明確其負責人和員工的資格要求，確保其運營合法性和專業性。
二、利息及費用上限：設定合理的利息和其他相關費用的上限，禁止複利計算，以防止業者利用條款牟取不正當利益。
三、透明度要求：要求融資業者提供完整透明的借貸資訊，包括但不限於利息、手續費、違約金等，並確保借款人有充分的知情權。
四、監管和執行：強化金管會的監管職責，定期檢查融資業者的運營狀況，對違規行為予以嚴厲處罰。
只有通過立法確保融資市場的公正和透明，才能真正保護消費者的權益，避免更多的借款人陷入債務的泥沼。立法不應再拖延，該是行動的時候了。
（作者是自營商）
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