▇ 張秋政
邵曉鈴、許瑋倫的車禍新聞相繼出現，國人也開始注意到車禍意外的問題，也讓人不禁要問，台灣車禍意外事件為何如此頻繁？意外事故一直在台灣的十大死因中排名第三，但在絕大多數工業化國家，幾乎都排在第九名左右。我們不難從這當中看出端倪，與工業化國家相比，台灣發生意外事故之頻率實在過高，值得國人及政府有關單位檢討。
以繫安全帶為例，一旦車禍發生，每個座位都是危險的，因此幾乎所有其他已開發國家的車輛每個座位都有安全帶，但台灣只要求前座乘客繫安全帶，甚至還有許多車子都只在前座配備安全帶，更令人擔憂的是，連公車等大眾運輸工具，也只有前座配置安全帶，這些安全帶還年久失修常常無法使用。況且，國人普遍沒有繫安全帶的習慣，常造成一些無法彌補的事故發生。
此外，台灣一些交通法規也是需要國際化。例如紅燈右轉三次就吊銷駕照，其實，禁止紅燈右轉是與國際作法相違背的，國際上只要在安全情況下即可右轉，如此既安全且促進交通流暢；但台灣的規定卻與國際作法背道而馳，有關單位必須檢討這規定的合適性。
更重要的是，要設法規避諸如車禍等意外事故對國人所造成的衝擊，為此我們需要倡導生命可以合理定價及失能可以合理補償的觀念。在國際上，遇到死亡或失能時，會請專業的精算師，站在公正的立場，依據當事人當時的收入，考慮未來收入的調薪幅度，利用生命表計算當事人此後每年的存活率，再加上失能可能性並考慮退休年齡等種種要素，精確估算出當事人一生可能的收入並以合理利率加以貼現，如此所得數目即為此人發生事故當時的生命合理定價。失能時的合理補償數目，也可以像計算生命合理定價的方式，準確地計算出來。如此一來，事故一發生，當事人或家屬將受到完善的保障，損失也可降到最低。
倘若台灣可以引進這個「生命可以合理定價及失能可以合理補償」觀念，並且確實施行，就可以大大改變台灣的駕駛文化；因為駕駛人面對金額如此龐大的生命定價或失能補償費用，一定會尋求把這種風險轉嫁給願意承擔者，也就是保險公司，向保險公司投保。
為了降低自己的保費，從此會更謹慎開車，如果駕駛紀錄良好，保費將繼續降低，促成良性循環，如此一來，台灣的駕駛文化將徹底獲得導正，這才是當下最需要實施的措施。
（作者現任亞洲大學財金系講座教授）
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