◎ 賴振昌
金管會昨公布我國銀行在中國逾放的銀行，除了原有的合庫銀以外，四月一口氣新增四家，包括第一銀、台灣銀、土地銀與彰化銀，總計逾放金額為十六．五八億元，無論家數、金額或逾放比率，都是這項統計歷年來最高。尤其這五家是公股銀行，引起外界高度關注。
今年以來中國經濟成長率、進出口成長率等經濟指標都不盡理想，但貨幣供給量及社會融資規模等又創歷史新高，整體金融風險遽增，恐引發金融危機，立法院預算中心報告示警，政府應儘速建制「兩岸金融防火牆」，避免台灣金融業遭到連帶危機。央行資料指出，中國已躍居我國銀行第一大債務國；根據惠譽信評報告，台灣銀行業中國曝險總額將在今年高達總資產十三％，中國經濟衰退將對我銀行業信用品質造成負面影響。目前中國金融風險大幅攀升，尤其房市泡沫化更可能成為壓垮中國金融的最後一根稻草；我們如果沒有妥善建立防火牆機制，危機恐擴散蔓延至台灣金融業。
財政部曾承諾，台灣的銀行到中國設立分行，其放貸額度以在中國的分行的資本額為上限。亦即母行與子行間有防火牆，若貸款無法收回，不會波及台灣母行，但目前台灣母行的做法並非如此。中企沒有擔保品，僅憑漂亮的財務報表，或效用可疑的「子公司連帶保證」就能動輒借到幾十億元；相對之下台灣民眾借款幾百萬、幾千萬，卻要擔保品、連帶保證人等，難如登天，銀行業對中企放款怎會如此漏洞百出？
因為中國企業持有不動產多為「長期租賃制」，土地跟政府租，且相關不動產擔保法規亦不完整，即使拿廠房擔保，是否能夠處分同樣存在變數。再加上台灣國銀為貪圖高利差，目前國銀對中企多為無擔保放款，一旦發生逾期呆帳，可能就會血本無歸，國銀絕對不能忽視這個結構性的系統風險。
（作者為前臺北商業大學校長、前立法委員）
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