◎ 陳鴻達
二○一二年十一月金管會花了八八三億元處理國華人壽，日前又宣布接管國寶與幸福人壽，並由保險安定基金即日進駐這兩家公司。但從金管會的相關作為來看，金管會並未吸取國華人壽案的教訓，整個案子又將變成全民買單的大錢坑。
這兩家保險公司的財務，從二○○八年政黨輪替後便急速惡化。前者在二○○七年底的淨值為負五億元，後者為負卅七億元。這當中金管會多次要求增資，以提高資本適足率，但這些經營者與大股東不但不理不睬，甚至還多次違規介入其他公司的經營權之爭。截至今年六月底，這兩公司的淨值已經惡化到負二五二億元與負二三九億元。
這些問題保險公司財務惡化的原因有兩個，一是經營者惡意掏空公司資產；另一是以高得不合理的約定利率吸引民眾投保，就好像老鼠會一樣，投保者剛開始吃得到甜頭，最後公司累積龐大的虧損就丟給政府善後。前者目前檢調已經在偵辦，本文不作評論；但對於後者，全民應該要嚴格監督金管會，不得再用國庫填補此虧空。
在處理國華人壽案中發現，虧損的一大主因是有許多約定利率高達七％的保單。民眾若在銀行辦理定存，利率不到二％，消費者若要高報酬，理當要自己承擔高風險。結果通通由國庫買單，公平正義何在？並且當時有人主張，應該學習先進國家的做法，讓這些問題保險公司「打折理賠」；有人估算，若將國華人壽售出保單的利率降到市場的合理水準，那麼政府「賠付」給新買家的金額便可大幅降低。可惜金管會未採納此符合公平正義的做法。
面對眾多質疑後，金管會曾對外表示未來對問題保險公司，將採「限額理賠」以符合先進國家的做法，結果金管會轉彎了。此次國寶與幸福人壽同樣有大量的高利率保單，但金管會在八月十二日的新聞稿中表示：「保戶權益之保險契約約定內容不受影響。」為什麼金管會一定要用國庫的錢來填補壽險公司的虧損？隔天答案揭曉。
幸福人壽總經理郭明枝表示，目前五十二萬名保戶中，有超過卅萬戶以上的國民黨黨員。有部分舊保單預定利率高達七．五％，較目前市場不到三％的行情高出很多，若此時解約，獲利腰斬。為了照顧黨員福利，只好再讓國庫破費一次了。
（作者為立委辦公室主任）
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