◎ 楊峻杰
郭台銘日前提出身障保險社會福利政策，讓身心障礙者都能有保險的保障。而金管會立即回應，並沒有身障者拒保的問題，金管會八日回應「身心障礙者不得無故拒保」，若違規將依法論處，但保險業現況到底是如何呢？
以小兒麻痺為例，在輕微者部分，雖然能夠承保，但除了在投保前須做詳細的健康檢查外，因行動不便所造成的意外，都將會被排出合約外；也就是說，如果小兒麻痺者不小心從輪椅上摔倒，將不會受到任何理賠。這樣的保險對於身障者，可說是沒有實質意義。至於較重度的小兒麻痺患者，意外險往往會直接被拒保，而壽險或重大疾病險，通常會被加費方式承保，或拒絕承保。其他類別的身障者同樣會遇到類似問題，這也是為何目前身障者保險比率相當低。
若是精神相關疾病更慘，憂鬱症、精神分裂、妄想症、躁鬱症患者，通常會被保險公司直接拒保；也就是說，即便在沒有發病的情況下，患有精神相關疾病的人，發生任何意外，將不會獲得任何保障或理賠。
雖然「保險業招攬及核保理賠辦法」第七條，規範保險業對於身心障礙者投保不得有不公平對待，其招攬及核保作業亦不得無故拒絕受理。但並無規定，身心障礙者因身體不符合該公司投保標準，就能不拒絕承保。
保險的意義應該是大眾共同分攤風險，達成穩定社會的效果。但目前保險業有點喪失保險的真諦，保險公司往往拒絕高風險人士承保；且目前設計的商品保費偏高，以終身型壽險或醫療險為例，基本上所繳的總保費，跟理賠的金額相當，等於只是保險公司幫你存錢而已。
在這樣的情況下，保險業只顧著獲利，卻不願承擔社會責任及公平正義，政府更應主動承擔，為身心障礙者推出社會保險，否則若因發生意外，導致家庭經濟無法負擔，因而引發自殺或殺子後自殺等問題，屆時恐付出更大的社會成本。
（作者為保險業務員，新北市民）
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