◎ 范綱植
台灣的健保制度因全民納保、收費低廉、給付範圍大，儼然已是國際上重要的社會保險制度典範，可謂台灣之光。然而健保卻連年虧損，財務缺口愈來愈大，全民健康保險會近日指出，今年底健保收支短絀約六七六億元，以現行費率估算，至明年底，安全準備金即會低於一個月保險給付支出水準，明年度健保費漲聲又起。
目前健保以薪資級距逐月收費，加上利息、股利、租金收入及執行業務收入所得，收取二代健保補充保費，除此之外並無其他彈性措施。然而一般商業保險，例如醫療險、強制汽車責任保險與其他產險等，若投保人或投保標的在一定期間內無損、無請領保費之事實，下一期保費通常可以不變動、甚至調降。反之，若投保期間頻繁請領保費，保險公司會給予投保人或投保標的較高風險之評價，保費理所當然會調升。同樣的邏輯，公營事業台電之夏季電價雖然較高，若用戶節電有方，亦有相關獎勵回饋。
全民健保是全民資產，人人都不樂見其虧損倒閉，但對於若干年都沒有使用健保的人齊頭式調漲保費，卻容易引發民怨；從公共政策理性選擇理論分析，也會導向「健保不用白不用」的行為，擴大健保浪費。健保制度絕非鼓勵人民多看醫生，乃是為了促進全民健康而生，應評估借鏡商業保險之收費模式，給予部分未用者「健康獎勵」，即可降低許多不必要的就醫，降低總體醫療支出，醫療資源可提供有更迫切需要的人，健保亦能永續經營。
（作者任職於大學）
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