◎ 魏世昌
閱讀貴報讀者投書「新青安貸款政策與打房政策是否矛盾?」一文,筆者也有話要說。
筆者認同,造成目前房價上漲因素眾多,如經濟好轉、股市榮景、通貨膨脹、台商回流、資金寬裕等,甚至政府近年趁著房價上漲,大舉把公有地拿出來標售,也在助漲房價,新青安貸款只不過是其中一項因素而已。社會不該片面歸咎於新青安政策,而全面抹煞了實質幫助到年輕人購屋的效應。
然而水能載舟,亦能覆舟。新青安熱潮,讓年輕人樂觀以為是購屋的好時機,如今在房價高點獎勵年輕人買房,恐陷入風險戶。數據顯示,全台房貸每戶每月平均負擔約四萬一千元,但受薪者經常性薪資僅四萬六千元,房貸負擔非常沉重(不讓房貸成為生活的負擔,最理想的情況是:每月房貸本息攤還的金額不要超過家庭收入的三分之一)。新青安房貸戶貸款一千萬元,繳四十年,本息總計負擔一千五百五十萬元債務。這期間若遇失業、生病及意外,無力清償房貸,遭拍賣抵債,更加悽慘。
政府對青年的住宅政策,仍應以落實「以租代買」為優先,而不是提高優惠貸款額度鼓勵購屋。因為買到高價房子,反而是害了他們,使他們當更久的房奴。這使我想起,日前聯電創辦人曹興誠演說時,聽眾提問,指自家小孩因買不起房而不想投給執政黨,怎麼辦?曹興誠回答,買房是最差勁的理財,會套牢一生,自己五十歲前沒有房子,呼籲年輕人賺錢要投資自己。
總體而言,新青安房貸方案初衷是好的,但在實施過程中面臨防範人頭戶、轉租等挑戰。如何幫助真正需要的購屋需求、確保政策不被濫用,是政府和金融機構需共同努力解決的問題。而年輕人購屋還是得衡量自身的經濟及還款能力,不要太過度樂觀。
(作者是工程師)
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