◎ 楊德源
全民健康保險簡稱為全民健保，讓人忽略了這是保險不是社會福利。自開辦以來，讓所有參加的人以低廉的成本，享受價值非凡的醫療品質，費率則是以所得為分擔依據，似乎把全民健保視為社會福利，結果造成資源的誤用及長期虧損。實際上，全民健保是保險，費率的計算除了所得之外，還應該考慮風險及使用頻率。
全民健保被視為社會福利，結果造成資源的誤用及長期虧損。（資料照，記者廖振輝攝）
健保用的越多的人，相對應該支付更高的保費或自負額。就如同汽車保險一樣，曾經申請過理賠的，代表風險增加，日後保費會被調高。過去全民健保也實施過，使用次數比較多的，要支付比較高的費用，但是後來取消了。此一措施應該恢復，貫徹使用者付費的原則。另外，有些人的行為，對自己和別人的健康造成危害，增加醫療體系的負擔，也應該多收保費。故對香菸課健康稅，讓吸菸的人分擔所造成的額外風險。同理，檳榔似乎也應該比照辦理。其他若干社會偏差行為，諸如酒駕、飆車、公共危險、暴力犯罪、製造黑心產品等，也應依其情節輕重，加重偏差行為人的費率。
合理的保險是根據風險加上可能之理賠金額，就可試算出合理的保費。買保險的人有合理保障，保險公司也得以永續經營。但是，現在全民健保的保費徵收是根據所得而非風險，又把全民健保當作社會福利，難怪一再虧本。為了節省成本，健保署一再裁減醫療及藥品給付，迫使許多病人必須使用自付醫療項目，使全民健保成立的原意大打折扣。由於醫院所得到的健保給付受限，醫護人員的權益無法得到保障，病人成為最大受害者，並形成嚴重的惡性循環。
為求全民健保之永續經營，使用者付費之原則應落實，部分偏差行為者，應為其加諸社會的風險，付出額外的代價。否則，健保的虧損要調整所有人的費率，不僅有失公平正義，也沒有根本解決問題。
（作者為國立高雄第一科技大學金融系教授）
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